退職金の「3つの箱」配置設計
使う時期で分けて、箱ごとに置き場所を決める
退職金
2,000
万円の場合
※ 月30万円の生活費・住宅ローン残債なしを想定した一例
1
生活防衛資金
2年分の生活費を確保
720
万円
36%
普通預金 or 個人向け国債
▼ 確保した残りを分ける
2
5年以内に使うお金
ローン返済・住民税・予定支出
500
万円
25%
定期預金 or 個人向け国債
▼ ここまで確保して初めてリスクを取れる
3
当面使わないお金
これだけがリスクを取れるお金
780
万円
39%
NISA → 特定口座でインデックス投資