今からでも間に合う！40代後半からの資産形成、最初の５ステップ

はじめに

「気づけばもうすぐ50歳。でも、老後のことはまだ漠然としている…」
そんなふうに感じていませんか？

子育てや住宅ローンに追われ、気づけば自分の老後資金の準備は手つかず。けれど安心してください。資産形成は、何歳から始めても“遅すぎる”ということはありません。今からでも、正しいステップで積み上げれば、将来への備えは十分に間に合います。

この記事では、40代後半からでも実現できる資産形成の「最初の５ステップ」をご紹介します。

最初にやるべきことは、自分のお金の流れを“見える化”することです。
収入、支出、資産、負債…なんとなくは分かっていても、紙やアプリで「見える」状態になっている人は意外と少ないんです。僕も実際そうでした！

家計を見える化するだけで、「こんなに無駄な支出が？」という気づきが生まれ、節約よりも先に“整理”ができます。

資産形成を始めるには、まず「ゴール」が必要です。
そのゴールとなるのが、老後に必要なお金の総額です。

（毎月の生活費 × 12ヶ月 × 退職後の年数）－ 年金見込額

たとえば、月20万円 × 12ヶ月 × 25年（65歳〜90歳）＝6,000万円
そこから公的年金（例：夫婦で年250万円×25年＝6,250万円）を引くと…

意外と「それほど大きく足りてないわけではないかも？」と気づくこともあります。
まずはねんきんネットで年金見込額をチェックしてみましょう。

投資や貯金を始める前に、まずは「資産形成の原資（＝種銭）」を作りましょう。
最も効率的なのは、固定費の見直しです。

節約＝我慢、ではなく「仕組みの整理」がポイントです。
当たり前のことですが、毎月1万円浮けば、年間12万円。5年で60万円の資産額の増加が見込めます。

「貯金じゃ増えない」と言われても、いきなり株を買うのは怖い…という方におすすめなのが、新NISAでの積立投資です。

NISAは、少額から始められ、利益に税金がかからない制度です。
特につみたて投資枠で購入できる商品は、金融庁によりある程度優良な投資信託に限定されていますので、大きく失敗する可能性は低いです。

少しずつ「増えるお金」を体感できると、投資への不安が減っていきます。
もちろんリスク資産ですから、一時的には増えたり減ったりします。それでも優良なインデックスファンドを15年〜20年程度、「持ち続ける」ことで、平均では年利5％程度の資産拡大は十分見込めます。

資産形成は“お金”だけでなく、人生の設計そのものと関わっています。
40代後半は、以下のような選択を迫られる時期でもあります。

これらはすべてお金が関わります。だからこそ、何にお金を使い、何を削るのかを明確にしましょう。自分自身と向き合うことが、結果的に“迷わないお金の使い方”につながります。

40代後半からでも、資産形成は「間に合います」。
むしろ、子育てや住宅ローンが一段落しつつある今こそ、“お金の土台”を作る最高のタイミングです。

まずは以下の5つを実行してみてください👇

ざっくりと最初の５ステップについて紹介しました。
それぞれ具体的な「やり方」についても記事にしていきますので、参考にしてみてください。

未来の自分を安心させるために、今日から一歩ずつ始めていきましょう。