順序リスク– tag –

退職金とiDeCoの受け取り順番で悩んでも、10年ルール後は控除が増えません。自分で動かせるのは「拠出を止める年」と「受け取る年」。続けた年数分の控除が生まれる仕組み、退職金と年を分ける累進効果、暴落なら待てる75歳までの猶予、2026年12月改正で70歳まで拠出できる条件まで整理しました。

順序リスクとは、同じ利回りでも上がる時期と下がる時期の順番で結果が変わること。円建てS&P500の実際の20年を前半と後半で入れ替えると、毎月3万円の積立は2,221万円と1,024万円に分かれ、取り崩しでは逆に暴落が先に来たほうが17年で尽きました。積立期と取り崩し期の備え方を整理します。