投資戦略・制度活用– category –
NISAやiDeCoは目的ではなく手段です。一括投資か積立か、どの制度をどの順番で使うか。感情ではなく合理性で判断するための戦略設計を扱います。制度を理解し、自分にとって最適な選択を組み立てるための実践カテゴリです。
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配当控除は使うべきか？総合課税・申告不要・申告分離の選び方【分岐点は課税所得695万円】
配当金の税金を、証券会社に任せたままにしていませんか？ 特定口座（源泉徴収あり）なら、配当が入るたびに20.315%が自動で引かれて、納税は完了しています。それで何も問題ありません。ただ、この「自動でやってくれる」の裏で、課税方式を選ぶ権利を毎... -
損益通算・繰越控除とは？損した年にだけ税金を取り戻す仕組み【3年ルールと扶養の落とし穴】
投資で損をした年に、税金を払いすぎたままにしていませんか？ 損益通算・繰越控除という言葉自体は、聞いたことがあると思います。 ただ、「自分の場合、確定申告は必要なのか」「何年持ち越せて、いつ何をすればいいのか」まで即答できる人は多くありま... -
iDeCoの2026年12月改正はいつから？｜上限6.2万円に増額すべきかは「還付の使い方」で決まる
iDeCoの2026年12月改正を号別に整理。上限6.2万円へ増額すべきかを税率別・開始年齢別に手取り総額で検証すると、損得は「還付金の使い方」で反転します。30歳満額が▲230万円にも+925万円にもなる理由と、10月末締切の事前受付・12月以降の手続きも解説。 -
「国債NISA」は買うべきか｜対象になっても僕が非課税枠に国債を入れない理由【2026年7月時点】
「国債がNISAで買えるようになるらしい」というニュースを見て、「非課税で国債なら、安全でお得なのでは？」と思っていませんか？ 2026年7月、国債をNISAの対象に加える議論が急に動き出しました。 ニュースは「制度がどうなるか」ばかりを報じています。... -
オルカンとは？中身・仕組み・銘柄入れ替えをわかりやすく｜合理性を突き詰めると、オルカンになる理由
オルカンとは、世界47か国・約2,400社の株を、会社の規模どおりに丸ごと持つ投資信託です。中身の国別比率、年4回の銘柄入れ替えの仕組み、スペースXが上場10営業日で入った理由まで整理し、合理性を突き詰めるとなぜオルカンに行き着くのかを説明します。 -
ファンドラップは「やめとけ」でいい｜手数料年1〜2%と、売り手だけが儲かる仕組み
退職金が振り込まれた口座を眺めていると、銀行や証券会社から「運用はプロにお任せしませんか」と声がかかる。その代表格がファンドラップです。 「自分で投資信託を選ぶ自信はない」「まとまったお金だから、プロに任せたほうが安心」。そう感じている方...
