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老後資金シミュレーション｜「2,000万円問題」を卒業して“自分の数字”を作る方法
📢 本記事にはアフィリエイトリンク（成果報酬型広告）が含まれます。 詳細は免責事項をご覧ください。 「老後2,000万円問題」という言葉が独り歩きして、もう何年も経ちます。 あの数字の出どころは、総務省の家計調査から導いた「高齢夫婦無職世帯の平均... -
NISAの節税効果はいくら？｜月5万・10万・30万で検証＋シミュレーター
NISAが非課税であることは、投資をしている人なら知っていると思います。 では、「NISAのおかげで、いくら節税できるのか」を金額でイメージできますか？ 月10万円をNISAで投資するには、税引前で約14.3万円の稼ぎが必要です（所得税率20%＋住民税10%の場... -
個人年金保険はいらない｜iDeCo＋NISAで作る「自分専用年金」の数学
📢 本記事にはアフィリエイトリンク（成果報酬型広告）が含まれます。 詳細は免責事項をご覧ください。 個人年金保険を「老後の備え」として勧められたら、まず予定利率と機会費用を計算してほしい。結論は、ほとんどのケースで「不要」です。 僕自身は個... -
投資信託の隠れコストとは？信託報酬では見えない実質コストの中身と見方【30年で100万円違うことも】
信託報酬0.15%だと思って買った投資信託。 運用報告書を確認したら、年0.20%取られていた。 その差0.05%ポイントが、いわゆる「隠れコスト」です。 この記事では、 隠れコストの中身は何か なぜ目論見書では見えにくいのか 30年積み立てたら、実際にいくら... -
生活防衛資金はいくら必要？2026年・物価高とNISA満額時代の最低ライン
生活防衛資金はいくら必要か。独身・共働き・子あり・住宅ローン保有者など属性別の最低ラインと、住信SBI目的別口座や個人向け国債を活用した置き場所を整理。NISA満額・iDeCo月62,000円拡大時代に、攻める前に整えるべき守りの土台を解説。 -
学資保険 vs こどもNISA｜同じ165万円で448万円の差が出た理由
子供の学費のために毎月9,210円を15年間。学資保険に払い込んで、受け取りは177万円だった。 同じ金額をオルカン（全世界株式インデックスファンド）に積み立てていたら、625万円になっていた。 差額は448万円。同じ月9,210円が、行き先を変えるだけでこれ...
