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退職金が多い人はiDeCoやらない方がいい？出口戦略をシミュレーションで検証
iDeCoについて調べると、よくこんな意見を目にします。 「退職金が多い人はiDeCoをやらない方がいい」 理由はシンプルです。退職金の受け取りで退職所得控除を使い切ってしまうと、iDeCoの一時金受取時に税金がかかるからです。 iDeCoでは、運用益だけでな... -
企業型DC加入者はマッチング拠出とiDeCoどちらを選ぶべきか？合理的な判断方法
企業型DCに加入している人が追加で資産形成をする場合、「マッチング拠出」と「iDeCo」のどちらを選ぶべきか迷う人は多いと思います。 📢 本記事にはアフィリエイトリンク（成果報酬型広告）が含まれます。 詳細は免責事項をご覧ください。 一般的な解説で... -
NISAとiDeCoはどちらが有利？40年シミュレーションで資産額と税金を検証
NISAとiDeCo、どちらを優先すべきか。 📢 本記事にはアフィリエイトリンク（成果報酬型広告）が含まれます。 詳細は免責事項をご覧ください。 多くの人がこの問いに直面しますが、結論は「前提条件によって変わる」です。 では、同じ条件で長期運用した場... -
確定拠出年金は本当に得か？NISAとの違いと合理的な判断軸
確定拠出年金（iDeCo・DC）とNISA。「どちらが得か」という問いはよく見かけますが、本質はそこではありません。 制度の違いを理解せずに選ぶと、流動性・税制・将来設計のどこかでミスマッチが起こります。 本記事では、NISAとiDeCoの違いを整理しながら... -
医療保険はいらない？日本の公的医療制度から合理的に考える
保険は「入っていて当たり前」だと思っていませんか？ 実は私も、45歳になるまで深く考えたことはありませんでした。「安心を買っている」――それくらいの感覚です。 でもあるとき、「この保険、本当に必要なのだろうか？」そう考えたのがきっかけでした。 ... -
投資におけるリスク許容度とは？自分の許容範囲の見つけ方と高める3つの方法
教育資金や老後資金を貯めたい。そんな時、インフレが復活した今の日本では投資が必須になってきます。 投資について勉強すると、どうやら「インデックス投資」が長期の資産形成には向いているらしい。NISAやiDeCoといった制度の充実もあり、こんな結論に... -
オルカンの前に考えるべきこと｜投資初心者が失敗しない資産配分とリスク設計
投資の話になると、多くの人がまずこう考えます。 「S&P500とオルカン、どっちがいい？」「NASDAQ100ってリターン高いらしいけどどう？」 でも実は、投資の成否を最も左右するのは“指数選び”ではありません。 それよりもずっと重要なのが、 👉 資産配... -
株式のリターンはどこから来るのか？──「平均リターン」という前提を理解しないと投資は語れない
今回のテーマは、長期のインデックス投資家が必ず理解しておきたい「株式投資のリターンの源泉」についてです。 結論から言うと、この記事でいちばん伝えたいのはこの一点です。 株式というアセットに期待できるリターンは、長期的にはどんな国・どんな指... -
「時間の分散」はただの気休め？合理的な投資家が一括投資を好む、これだけの理由
「新NISAに縛られず、合理的に投資先を選ぶこと」については、こちらの記事もあわせてご覧ください。 https://tobionoreal.com/invest-without-nisa/ そしてその一例として「FANG+のような攻めの資産」についても触れました。 https://tobionoreal.com/fan... -
その投資、NISAがなくてもやりますか？｜資産形成で一番大事な考え方
NISA制度の普及により、これまで投資をはじめとするお金に関する話題がほとんどなかった日本のコミュニティにおいても、こんなやり取りを自然に耳にすることが増えてきました。 📢 本記事にはアフィリエイトリンク（成果報酬型広告）が含まれます。 詳細は...
